С начала года наибольшим спросом у вкладчиков среди валютных депозитов пользовались вклады в долларах сроком на один-два года. При этом максимальные ставки по ним с начала года уменьшились на 0,5-1,25 процентного пункта. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с немногочисленных депозитных новостей минувшей недели.

На прошедшей неделе СМИ составили рейтинг банков по объему вкладов населения в финучреждениях относительно общего размера их пассивов. В тройке банков с наибольшей долей средств населения в пассивах оказались Platinum Bank, Идея Банк и МетаБанк.

Также на минувшей неделе Д-М Банк сменил название на Вернум Банк. Местонахождение банка, номера счетов, а также все его права и обязанности относительно вкладчиков и заемщиков остались без изменений. 

А непосредственной темой нашего обзора стали долларовые депозиты сроком на 1-2 года от украинских банков. По данным НБУ за первые два квартала 2013 года объемы вкладов физлиц в иностранной валюте на таких депозитах увеличились на 35% – до 110,9 миллиардов в гривневом эквиваленте. Стоит отметить, что это единственные вклады в иностранной валюте, которые пользовались такой популярностью у вкладчиков. Для сравнения – по вкладам сроком более двух лет объем вкладов физлиц с начала года сократился в три раза – с 16,9 до 5,6 миллиардов в гривневом эквиваленте. А по депозитам сроком до года – с 60,2 до 43,2 миллиардов в гривневом эквиваленте.

При этом с начала 2013 года одновременно с ростом объема вкладов физлиц по таким депозитам ставки по ним снижались.

По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», максимальные ставки по долларовым депозитам сроком на год с января по август-2013 уменьшились на 0,5 процентного пункта – до 11% годовых. А по депозитным программам на два года – на целых 1,25 процентного пункта, до 10% годовых.

Что же касается средних ставок по депозитам в американской валюте сроком на 1-2 года, то они за январь-август 2013 года просели на 0,78-0,96 процентного пункта. Меньше всего «пострадали» вклады сроком на год – по ним средние ставки снизились до 6,5% годовых. А среднерыночная доходность по депозитам сроком на два года в августе-2013 составляет 5,8% годовых.

Таким образом, в августе-2013 реальная прибыль, которую может получить вкладчик по долларовому депозиту, невелика. Например, разместив на депозите 1000 долларов сроком на год под максимальную ставку в 10,5% годовых, в конце срока вы получите 105 долларов процентов. А под средние по рынку 6,5% годовых при той же сумме вклада прибыль составит и вовсе 65 долларов.

С другой стороны, вклады в долларах, как правило, размещают с целью минимизировать риски изменения курса валют. Так что с этой точки зрения прибыль в 10% годовых и более уже выглядит неплохим бонусом.

И теперь предлагаем вашему вниманию шесть самых прибыльных вкладов в долларах сроком 1-2 года от банков из числа 50-ти лидеров по активам.

По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 23.08.2013 г. (Здесь и далее учитывались по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, и не учитывались пенсионные вклады, вклады к совершеннолетию и депозиты с минимальной суммой более 1000 долларов).

Ставка, годовых

Банк / Депозит

Срок

Выплата процентов

Мин. сумма, долл.

Пополнение

11,00%

Platinum Bank  / Наличные ежемесячно on-line

1,5 года

Ежемесячно

100

нет

10,50%

Надра Банк  / Семейный капитал

1 год

в конце срока

50

нет

10,50%

Финансовая инициатива  / Надежные сбережения

1 год

Ежемесячно

200

нет

10,50%

VAB Банк  / Подарок

1 год

Ежемесячно

100

нет

10,00%

Авант-Банк  / Стабильная прибыль

1 год

в конце срока

500

нет

10,00%

Терра Банк  / Каприз

2 года

Ежемесячно

200

да

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Пять самых прибыльных вкладов в долларах сроком 1-2 года от меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг, по состоянию на 23.08.2013 года.

Ставка, годовых

Банк / Депозит

Срок

Выплата процентов

Мин. сумма, долл.

Пополнение

10,50%

Фортуна-банк  / Фортуна-Стандарт

375 дней

Ежемесячно

200

да, от 50 долл.

10,00%

МЕРКУРИЙ  / Вклад с выплатой % в конце срока

550 дней

в конце срока

500

да, от 10 долл.

10,00%

ПроФин Банк  / Праздничный

2 года

Ежемесячно

1000

нет

9,50%

ЕВРОГАЗБАНК  / Классический

1,5 года

Ежемесячно

200

нет

9,50%

Юнекс Банк  / Стандарт

1 год

в конце срока

200

нет

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

И напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита 3 месяца и 1 год) на данный момент и их изменение за неделю. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.

Виды вкладов

 

Валюта: UАН

Вклады в гривне

сроком 3 месяца

Вклады в гривне

сроком 1 год

Средняя ставка на 23.08.13, годовых

Изменение за  неделю, процентные пункты

Средняя ставка на 23.08.13, годовых

Изменение за  неделю, процентные пункты

Накопительные

С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег

15,23%

0,12

17,07%

0,09

Сберегательные

С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения

14,29%

0,13

16,95%

0,01

Универсальные

С правом пополнения и частичного снятия

8,22%

0,21

8,87%

0,21

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Виды вкладов

 

Валюта: USD

Вклады в долларах

сроком 3 месяца

Вклады в долларах

сроком 1 год

Средняя ставка на 23.08.13, годовых

Изменение за  неделю, процентные пункты

Средняя ставка на 23.08.13, годовых

Изменение за  неделю, процентные пункты

Накопительные

С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег

5,58%

0,09

7,10%

0,06

Сберегательные

С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения

5,03%

0,06

7,05%

0,04

Универсальные

С правом пополнения и частичного снятия

2,80%

 0,07

3,35%

0,01

По данным компании "Простобанк Консалтинг"
www.prostobank.ua