С начала года наибольшим спросом у вкладчиков среди валютных депозитов пользовались вклады в долларах сроком на один-два года. При этом максимальные ставки по ним с начала года уменьшились на 0,5-1,25 процентного пункта. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с немногочисленных депозитных новостей минувшей недели.
На прошедшей неделе СМИ составили рейтинг банков по объему вкладов населения в финучреждениях относительно общего размера их пассивов. В тройке банков с наибольшей долей средств населения в пассивах оказались Platinum Bank, Идея Банк и МетаБанк.
Также на минувшей неделе Д-М Банк сменил название на Вернум Банк. Местонахождение банка, номера счетов, а также все его права и обязанности относительно вкладчиков и заемщиков остались без изменений.
А непосредственной темой нашего обзора стали долларовые депозиты сроком на 1-2 года от украинских банков. По данным НБУ за первые два квартала 2013 года объемы вкладов физлиц в иностранной валюте на таких депозитах увеличились на 35% – до 110,9 миллиардов в гривневом эквиваленте. Стоит отметить, что это единственные вклады в иностранной валюте, которые пользовались такой популярностью у вкладчиков. Для сравнения – по вкладам сроком более двух лет объем вкладов физлиц с начала года сократился в три раза – с 16,9 до 5,6 миллиардов в гривневом эквиваленте. А по депозитам сроком до года – с 60,2 до 43,2 миллиардов в гривневом эквиваленте.
При этом с начала 2013 года одновременно с ростом объема вкладов физлиц по таким депозитам ставки по ним снижались.
По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», максимальные ставки по долларовым депозитам сроком на год с января по август-2013 уменьшились на 0,5 процентного пункта – до 11% годовых. А по депозитным программам на два года – на целых 1,25 процентного пункта, до 10% годовых.
Что же касается средних ставок по депозитам в американской валюте сроком на 1-2 года, то они за январь-август 2013 года просели на 0,78-0,96 процентного пункта. Меньше всего «пострадали» вклады сроком на год – по ним средние ставки снизились до 6,5% годовых. А среднерыночная доходность по депозитам сроком на два года в августе-2013 составляет 5,8% годовых.
Таким образом, в августе-2013 реальная прибыль, которую может получить вкладчик по долларовому депозиту, невелика. Например, разместив на депозите 1000 долларов сроком на год под максимальную ставку в 10,5% годовых, в конце срока вы получите 105 долларов процентов. А под средние по рынку 6,5% годовых при той же сумме вклада прибыль составит и вовсе 65 долларов.
С другой стороны, вклады в долларах, как правило, размещают с целью минимизировать риски изменения курса валют. Так что с этой точки зрения прибыль в 10% годовых и более уже выглядит неплохим бонусом.
И теперь предлагаем вашему вниманию шесть самых прибыльных вкладов в долларах сроком 1-2 года от банков из числа 50-ти лидеров по активам.
По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 23.08.2013 г. (Здесь и далее учитывались по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, и не учитывались пенсионные вклады, вклады к совершеннолетию и депозиты с минимальной суммой более 1000 долларов).
Ставка, годовых |
Банк / Депозит |
Срок |
Выплата процентов |
Мин. сумма, долл. |
Пополнение |
---|---|---|---|---|---|
11,00% |
Platinum Bank / Наличные ежемесячно on-line |
1,5 года |
Ежемесячно |
100 |
нет |
10,50% |
Надра Банк / Семейный капитал |
1 год |
в конце срока |
50 |
нет |
10,50% |
Финансовая инициатива / Надежные сбережения |
1 год |
Ежемесячно |
200 |
нет |
10,50% |
VAB Банк / Подарок |
1 год |
Ежемесячно |
100 |
нет |
10,00% |
Авант-Банк / Стабильная прибыль |
1 год |
в конце срока |
500 |
нет |
10,00% |
Терра Банк / Каприз |
2 года |
Ежемесячно |
200 |
да |
Пять самых прибыльных вкладов в долларах сроком 1-2 года от меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг, по состоянию на 23.08.2013 года.
Ставка, годовых |
Банк / Депозит |
Срок |
Выплата процентов |
Мин. сумма, долл. |
Пополнение |
---|---|---|---|---|---|
10,50% |
Фортуна-банк / Фортуна-Стандарт |
375 дней |
Ежемесячно |
200 |
да, от 50 долл. |
10,00% |
МЕРКУРИЙ / Вклад с выплатой % в конце срока |
550 дней |
в конце срока |
500 |
да, от 10 долл. |
10,00% |
ПроФин Банк / Праздничный |
2 года |
Ежемесячно |
1000 |
нет |
9,50% |
ЕВРОГАЗБАНК / Классический |
1,5 года |
Ежемесячно |
200 |
нет |
9,50% |
Юнекс Банк / Стандарт |
1 год |
в конце срока |
200 |
нет |
И напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита 3 месяца и 1 год) на данный момент и их изменение за неделю. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.
Виды вкладов
Валюта: UАН |
Вклады в гривне сроком 3 месяца |
Вклады в гривне сроком 1 год |
|||
---|---|---|---|---|---|
Средняя ставка на 23.08.13, годовых |
Изменение за неделю, процентные пункты |
Средняя ставка на 23.08.13, годовых |
Изменение за неделю, процентные пункты |
||
Накопительные |
С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег |
15,23% |
0,12 |
17,07% |
0,09 |
Сберегательные |
С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения |
14,29% |
0,13 |
16,95% |
0,01 |
Универсальные |
С правом пополнения и частичного снятия |
8,22% |
0,21 |
8,87% |
0,21 |
Виды вкладов
Валюта: USD |
Вклады в долларах сроком 3 месяца |
Вклады в долларах сроком 1 год |
|||
---|---|---|---|---|---|
Средняя ставка на 23.08.13, годовых |
Изменение за неделю, процентные пункты |
Средняя ставка на 23.08.13, годовых |
Изменение за неделю, процентные пункты |
||
Накопительные |
С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег |
5,58% |
0,09 |
7,10% |
0,06 |
Сберегательные |
С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения |
5,03% |
0,06 |
7,05% |
0,04 |
Универсальные |
С правом пополнения и частичного снятия |
2,80% |
0,07 |
3,35% |
0,01 |